트루USD
어도비 스탁 이미지

미국에서 가상화폐 친화적 은행이 연이어 붕괴하며 디지털 자산 회사들이 현금 준비금을 예치할 역외계좌(Offshore Account)를 찾아 떠나고 있다. 한 예로, 세계 5번째 스테이블코인 트루USD의 발행사 아치블록(Archblock)이 준비금 10억 달러를 바하마 기반의 캐피털 유니온 뱅크(Capital Union Bank) 은행으로 옮겼다.

 

지난 3월 10일 아치블록이 역외계좌에 보관한 금액은 4억 3,800만 달러에 달했다. 하지만 아치블록의 최대 은행 파트너 시그니처 뱅크가 미국 규제 당국에 의해 이틀 뒤 갑작스럽게 폐쇄되며 자금 이동이 시작되었다. 아치블록은 더 이상 시그니처 뱅크에 예치한 자금이 없는 것으로 알려졌다.

 

역외계좌라는 생명줄

 

실버게이트 은행, SVB, 시그니처 은행까지 세 개 은행이 연속으로 붕괴되며 많은 디지털 자산 기업은 준비금을 예치하고 고객 자금 송금을 도울 새로운 솔루션을 분주히 찾고 있다.

 

독립 회계법인이 지난 수요일에 발표한 자료에 따르면 아치블록은 트루USD에 대해 20억 달러의 준비금을 보유하고 있으며 이 중에서 14억 달러 이상이 바하마 수도 나소에 본사를 둔 캐피털 유니온 은행에 보관되어 있다.

 

아치블록의 CFO 알렉스 드 로레인(Alex de Lorraine)은 이에 대해 “자금을 안전하게 보호하기 위해 캐피털 유니온 은행으로 준비금을 이전했으며 우습게도 초단기 미국 국채를 바로 활용할 수 있었다. 자금은 미국에 속하지만 이를 달성하기 위해 역외계좌가 필요했다.”라며 경위를 설명했다.

 

안정성을 찾아서: 크립토 기업 해외계좌로 눈돌려

 

캐피털 유니온 은행은 가상화폐 기업에 잘 알려진 파트너로 고객사가 동일 계좌에 전통 통화 및 자산과 디지털 자산을 함께 예치하고 송금할 수 있도록 지원한다. 은행은 테더 스테이블코인의 은행 파트너이기도 하다.

 

 

드 로레인은 이어서 “최근 은행의 실패는 투명한 규제의 부재로 발생한 편중 리스크를 여실히 보여준다. 만약 가상화폐 기업이 씨티은행 혹은 제이피모건 등의 은행과 거래할 수 있었다면 지난주의 대혼란은 피할 수 있었을 것”이라 지적했다.

 

그에 따르면 미국에서 가상화폐 사업 여건이 계속해서 악화된 것이 캐피털 유니온 은행의 역외계좌로 자금을 이동한 결정에 크게 영향을 미쳤다고 한다.

 

그는 “기업 가치가 수십억 달러에 이르는 대기업이 아닐 경우 납세, 임직원 급여 지급, 비용 지불 등 운영 목적을 위한 계좌조차 생성이 어렵다”라고 덧붙였다.

 

은행 파산 사태 속에서 USD코인(UDSC) 발행사 서클(Cirle) 역시 큰 타격을 입었다. SVB에 준비금 중 33억 달러를 예치한 사실이 밝혀지면서 USDC는 잠시 달러에서 디페깅되었다.

 

 

역외계좌는 규제 회피처인가

 

디지털 자산 및 블록체인 기술의 발전은 스테이블코인의 성장을 가속화했다. 스테이블코인은 변동성이 적은 미국 달러와 같은 자산과 1:1로 연동되도록 설계되었으며 이를 뒷받침하기 위해 상당한 현금 및 현금성 자산을 준비금으로 보유한다. 스테이블코인은 가상화폐 시장에 중추적 역할을 하며 유동성을 공급하고, 변동성을 감소시키며, 거래소 간 자금 이전을 원활하게 한다.

 

하지만 스테이블코인의 인기가 증가하면서 규제 프레임워크 및 지원 은행 시스템에 대한 우려도 커지고 있다. 대부분의 활동을 바하마 역외계좌로 처리한 FTX 거래소가 지난 11월 붕괴하며 이러한 문제가 더욱 강조되었다.

 

 

미국 규제 당국은 스테이블코인의 성장 및 금융 시스템에 대한 잠재적 영향력에 대해 지속적으로 우려를 표했다. 규제 받지 않는 거대한 자산이 전통 은행 시스템 밖에서 운영되면서 안정성과 보안에 대한 의구심이 계속해서 제기되고 있다.

 

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